Юридические истории #803: Подозрительность
Вот тут меня в комментариях обвиняют в том, что я помогаю честным людям грабить банки, потворствуя жертвам мошенников, ссылаясь на то, что это все равно, что отжимать квартиры по схеме Долиной.
Дескать, человек сам виноват, что повелся на мошенников, которые повесили на него кредит - так с какого перепугу он не должен возвращать кредит банку? Пущай страдает!
Позиция, конечно, интересная. Но точно так же можно обвинить жертву изнасилования - нафиг в спортзал ходила, жрала б пончики в три горла - никто б на тебя не позарился. Или пострадавшего в результате ДТП - ходил бы пешком - не попал бы в ДТП. Или лишившегося жилья после пожара - жил бы на теплотрассе - перебрался бы на другую теплотрассу.
При этом я согласен, что самокатчиков и охламонов на питбайках осуждать не только можно, но и нужно. По простой причине - потому что!
Обратился ко мне клиент - отмечу, что на данном этапе мое участие было ограничено составлением искового заявления и небольшими консультациями, но впереди еще апелляция - стал жертвой мошенников.
Его малолетняя дочь где-то у какого-то блогера увидела ссылку на викторину, грозящую несметным богатством. Ответила на несколько элементарных вопросов - и выиграла 10 000 рублей!
После чего организатор викторины запросил у нее номер карты и данные... и начал угрожать - мол, она несовершеннолетняя, ее оштрафуют, а родителей посадят. Дальше была долгая обработка - запугивание ребенка. В итоге ребенок сделал фото карт отца, отправил мошенникам. А вот дальше - не совсем понятно, или ребенок продиктовал коды из СМС, которые приходили на телефон, или злоумышленники убедили ребенка установить на телефон приложение для удаленного доступа, которое впоследствии было удалено.
Факт тот, что на телефоне стояли приложения нескольких банков, мошенники получили доступ к приложению Т Банка и Раффайзена. Остальные, включая Сбер и Альфу, остались неприступными. Затем - взяли кредит в Т Банке на 300к, несколькими траншами перевели в Раф, а оттуда - на карты дропов.
Отмечу, что в схеме участвовали 5 дропов - интересно, прилетит ли им соучастие, если вдруг такое случится, что полиция, обладая весьма ограниченными данными в виде счетов, номеров телефона и ФИО дропов, сможет найти этих глубоко законспирированных личностей.
В итоге эта история закончилась хорошо. Пока хорошо.
Т Банк пошел в апелляцию, в теории апелляция не должна отменить решение, но, принимая во внимание низкий уровень прогнозируемости судов, случиться может всякое.
И вот многие читатели сейчас зададутся вопросом: так ты, уважаемый Константин Александрович, фактически, помог нагреть Т Банк на 300к! Если малолетняя дочь смогла получить доступ к его телефону - так пусть отец страдает!
А вот здесь есть небольшая тонкость.
Банк - профессиональный участник рынка, он должен предусмотреть риски, действовать осмотрительно и добросовестно. А еще есть приказ ЦБ, в котором ЦБ перечисляет признаки переводов без согласия клиента.
В числе этих признаков - нетипичная характер операций - было совершено несколько переводов на общую сумму 300к за короткий промежуток времени - около часа. Нетипичное время совершения операций - операции были совершены в период с 3:45 до 5:00 ночи. Кстати, это вопросы не только к Т Банку, но и к Рафу, который позволил вообще перевести крупные суммы лицам, в адрес которых ранее не было переводов.
И вишенка на торте - до того, как мошенники перевели деньги на Раф и оттуда вывели на дропов, Т Банк отклонил 7 подозрительных операций, когда мошенники пытались сразу с Т Банка вывести на дропов. Это уже не просто красный флаг - это огненными буквами на небесах написано, что дело нечисто.
Но после 7 отклоненных операций на карты дропов Т Банк без проблем позволил перегнать деньги на счет этого же человека в Раф!
Отсюда вопрос: мог Т Банк предотвратить хищение денежных средств? Да, мог. Но не проявил должной осмотрительности. Так что страдать должен именно банк, а не жертва мошенников.
